滙豐亞太區零售銀行及財富管理業務主管 麥浩宏
東南亞國家聯盟（東盟）半個世紀的發展歷程中，數碼創新的重要性與日俱增，將驅動下一波經濟發展浪潮。今年是東盟成立50周年。此區域同盟迄今取得的經濟成就，不僅使其成為世界第七大經濟體，更為未來半個世紀的持續增長、日益繁榮和令人振奮的發展前景創造優勢。
科技及其將如何繼續改變人們生活、工作、購物、用餐、旅遊和儲蓄的方式，或許是近年來最引人入勝的進步之一，亦將帶來巨大機遇。
中國讓我們得以一窺，在年輕、日漸富裕和精通科技的人群中，網絡和流動技術創新所帶來的變革力量。自2003年起，中國已成為全球最大的電子商務市場。同樣，騰訊的微信應用程式在2011年推出，現在具備從收發訊息到付款的各種功能，如今擁有9.63億用戶。
誠然，擁有10個成員國的東盟與中國毗鄰，但發展情況與中國不同。這個區域有着多元文化、語言和政治體系。各國民眾富裕程度、經濟和基建發展水平、互聯網和手機普及程度相差甚遠。儘管如此，此區域擁有一些在中國已經顯現的發展潛力。先看看龐大的人口數量︰
6.3億人口潛力無限
東盟人口為6.3億左右，還不及微信的用戶數量。但15年後，該地區將新增1.2億居民──相當於德國人口的1.5倍。東盟的人口屬世界最年輕之列。例如，菲律賓人口有五成年齡在25歲以下，而印尼則超過四成。與此同時，區內大部分地區的可支配收入逐漸增加。到2025年，整個東盟將有約1.25億戶中產家庭──約為2010年的兩倍。
這一切意味着，對於企業、銀行家和投資者而言，東盟提供了一個龐大、充滿活力並躍躍欲試的消費者群體。而且，他們可以透過數碼工具和手機更輕鬆地接觸和服務這個群體。
再看看互聯網普及程度。去年，東盟僅有2.6億居民為互聯網用戶，但到2020年，這一數字預計將飆升至4.8億。
同樣，在東盟大部分地區，網上購物的付款方式仍以貨到付款為主，而不是電子支付：估計有四分三的交易仍以現金支付。儘管整個亞太地區在2017年第一季度的全球電子商務銷售額中佔40%，當中絕大部分是銷往中國、日本、南韓、澳洲和印度，而非東南亞地區。但是，這造就了東南亞龐大的增長空間，讓該地區成為電子商務和電子支付的下一個前沿。
同時，顯而易見，東盟的年輕消費者，就像中國、美國或歐洲的「千禧一族」，極有可能希望將互聯網和流動技術創新融入到自己生活的方方面面。
隨着互聯網和手機的普及率提升，他們也會理所當然地認為，他們生活在一個可以隨時在網上與朋友聊天，並能透過手機隨時輕鬆安全地購物和使用銀行服務（從滙款及付款，到外滙和股票、信用卡及個人貸款）的世界。
很明顯，該地區的人們都樂於接受數碼工具。滙豐最近的一項調查發現，馬來西亞有五分四的置業者利用網上途徑來研究最近購置的物業，而超過四分三的人在網上尋求貸款方案。
在所有這些變化和發展潛力的推動之下，難怪東盟已開始出現一些金融科技公司。以印尼為例，廣受歡迎的Go-Jek平台已開始為其核心交通服務增添電子支付功能。泰國則有Omise這個已集資5000萬美元的支付平台。
電子支付漸受歡迎
傳統銀行正開始大力投資發展電子服務能力，以提供更精簡、更優質、更快捷及更安全的銀行業務和付款體驗。這包括加強與靈活的金融科技初創企業合作，確保他們的服務可切合年輕、精通科技的消費者群體的需求。
與此同時，一些東盟國家政府正在努力推動創新。例如，在新加坡金融管理局的支持下，新加坡利用其成熟金融中心的地位，在金融科技發展中發揮主導作用。
朝氣蓬勃的東盟正處於全面數碼轉型的前沿，科技有望為當地消費者帶來嶄新的生活方式和更佳體驗。眼下機遇眾多，時機成熟；而挑戰在於敢為人先，靈活應變。