信用保險項目融資操作流程

信用保險項下項目融資業務是指我公司中長期保險和投資保險項下融資,針對的是出口買方信貸項目和出口賣方信貸項目以及海外投資項目,它適用於大型工程承包、機電成套設備出口及海外投資企業的融資。我公司通過對銀行貸款提供風險保障支持銀行滿足相關企業項目融資需求或通過賠款轉讓協議將銀行對相關企業的融資風險提供保障。

 

一、出口賣方信貸保險項下融資

是我公司提供的一類政策性保險產品,它以擴大我國出口、保障企業收匯為目的,對因政治風險或商業風險引起的出口方在商務合同項下應收的延付款損失承擔賠償責任。經我公司同意,出口方在將保單項下的賠償權益轉讓給貸款銀行,可以向銀行申請融資。如進口方未按商務合同規定償還到期款項致使出口方無法獲得貨款歸還銀行貸款時,我公司根據《賠款權益轉讓協議》將應支付給出口方的賠款直接支付給銀行。

操作流程

(一)我公司根據出口商投保申請,辦理正式承保手續。

(二)我公司與出口商共同選擇適合的融資銀行,三方就投保賣方信貸保險後辦理貿易融資達成一致後,簽訂《賠款權益轉讓協議》;

(三)客戶憑保單、《保險單生效通知書》到銀行申請融資。

 

二、投資保險項下融資

為投資者因遭受承保風險而發生的損失提供經濟補償,維護投資者和融資銀行權益,避免其因投融資損失而發生財務危機或壞賬。投資者或融資銀行也將因此鎖定風險,從而降低風險準備金和提高資金使用率。投資者投保投資保險後,可以大幅提升投資的安全性,解除銀行對高風險業務的顧慮,從而獲得優惠信貸支持。同時,我公司積極參與國際資本市場,與眾多國際金融機構保持密切聯繫,可以提供多渠道、多元化的融資支持服務。

操作流程

(一)投資者向我公司投保投資保險。

(二)我公司收取保險費後,出具保險單及《投資保險保單生效通知書》。

(三)投資者如需融資,向我公司提交《投資保險賠款轉讓授權書》,我公司收到上述文件後,向投資者出具《投資保險賠款轉讓確認書》。

(四)投資者持保險單、《投資保險保單生效通知書》、《投資保險賠款轉讓授權書》、《投資保險賠款轉讓確認書》及銀行要求的其他文件向銀行申請融資。

(五)但當發生保險事故時,我公司根據《投資保險賠款轉讓授權書》,將應付給投資者的賠款直接支付給銀行。

 

三、買方信貸保險項下融資

是指在買方信貸融資方式下,我公司向貸款銀行提供還款風險保障的一種政策性保險產品。在買方信貸保險中,貸款銀行是被保險人。在發生保險責任範圍內的損失時,被保險人按規定的格式向我公司提交《可能損失通知書》,在保險等待期滿後,被保險人可向我公司正式提賠, 我公司將根據核定的實際損失金額和賠償比例,將賠款直接支付給銀行。

操作流程

(一)投保人應在商務合同正式簽訂前詢保,填寫《出口買方信貸保險詢保單》,並按《申報材料清單》提供有關的資料。

(二)我公司出具《興趣函》。為支持出口企業競爭項目,對於商務和融資條件尚未明確的投標或議標項目,如基本符合承保條件,我公司可以應投保人要求出具《出口買方信貸保險興趣函》。

(三)我公司出具意向書。對於符合受理條件、項目情況明確、資料齊全的項目,應投保人要求,可以出具《出口買方信貸保險承保意向書》

(四)項目條件最終確定後,投保人填寫《出口買方信貸保險投保單》,並補充相應的資料。

(五)我公司提出承保方案,確定《保險單明細表》的內容。承保方案批准後承保人出具《保險費通知書》,投保人交納保險費。

(六)在我公司收到全部或分期交費條件下第一筆保險費後,出具《保險單生效通知書》,保險責任期開始。

 

四、再融資保險

主要是對銀行買斷企業應收賬款後,銀行作為債權人對付款人的收款風險提供保障,支持銀行對有融資需求企業進行融資。

操作流程

(一)企業與銀行就應收賬款轉讓事宜基本達成一致意見後,由融資銀行提出再融資保險業務的書面申請並提供相關文件。

(二)我公司對應收賬款付款人審批信用限額,收取保險費。

(三)融資銀行根據我公司批復的付款人信用限額對買入的企業應收賬款提供融資服務。

(四)當發生保險責任範圍內的損失時,融資銀行按規定的格式向我公司提交《可能損失通知書》,在保險等待期滿後,被保險人可向我公司正式提賠, 我公司將根據核定的實際損失金額和賠償比例,將賠款直接支付給銀行。

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